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王永钦:破解中小企业融资难的三条妙计

时间:2019-12-05 00:15来源:包装材料
许多中小企业中,企业实际经营者和财务会计人员对融资和税收筹划理解不正确。 在他们的企业账户上,一旦有资金就马上划进企业家个人的账户,或直接通过走私账的形式规避税收。

许多中小企业中,企业实际经营者和财务会计人员对融资和税收筹划理解不正确。
在他们的企业账户上,一旦有资金就马上划进企业家个人的账户,或直接通过走私账的形式规避税收。
这样,企业虽然短期可实现节税,但从长期看也失去了银行融资可能性,因为缺乏真实可靠和全面完整的会计资料就不能取信于银行。

一、激活经济中的抵押资产

f.政府政策性资金补助。

其次,为了进一步克服抵押品的稀缺问题,就要完善第三方担保公司风险分担的功能。第三方担保是采用担保公司的信用为融资方背书,相当于为贷款提供保险,分担违约风险。在国外,信用担保公司多为大规模的保险公司,如AIG(American International Group)这种实力雄厚、资本充足的大型保险公司。而目前国内担保公司规模不够大,资本金不够多,承担不了这种风险;另外,担保公司在与银行谈判中,缺乏议价能力,银行会将代偿风险100%转移给它们,使得它们承担了过多的风险,也阻碍了它们的发展。因此建议金融监管部门推进金融创新,用政策鼓励大的保险公司开展融资担保业务,因为担保本身实质上是一种保险,小的担保公司由于没有足够的资本金,难以为其他企业提供担保,只有大的保险公司才能担负起这个责任。

选择合理方式进行税收筹划

除了抵押品没有被充分挖掘利用之外,中国信用担保体系不完善也是导致融资难问题的重要原因。如果不能做到充分利用抵押品、合理扩充抵押品,那么可以通过第三方担保的办法为借款企业增信。然而目前国内担保公司规模小、数量少,且各地担保机构之间相对独立,没有形成稳固的风险分摊机制,甚至屡次出现担保公司跑路等现象。在这种情况下,担保公司的风险分摊作用无法发挥,企业难以通过三方担保获得贷款。

3.融资渠道少。
主要通过当地的银行或小额贷款公司等寻找贷款。

保险业对于中小企业的支持渠道正在不断拓宽,保险的作用体现在两个层次,既可以直接针对违约风险进行保险,又可以通过对抵押品进行保险来提升抵押品的价值。

发挥自我优势,优化融资可能性

在企业自身抵押品不足的情况下,它们只能选择第三方融资担保公司增信的方式获得融资,而目前的担保公司多是一些小公司,并不能承担起风险分摊的作用,这也加剧了融资难问题。

2.企业因为经营不规范的问题,导致没有办法很好的进行贷款融资,大家千万不要忽略。
不少中小企业信奉公关至上、不遵守程序,他们认为只要能搞定“各路神仙”就能拉到生意、有利可图。
实际上这些公关手段短期内可以使其实现盈利,而且,请中介做的各种融资报表和其他信用材料在表面上也都比较好看,但这实际上非常不利于中小企业向银行进行融资。
建议软包装企业与其像上面所述一样操作,还不如做好以下几个关键点:

有效的金融体系将社会资源配置给能够创造价值的人,将蛋糕做大而促进经济发展;企业和个人面临的“融资难”却制约着中国(和很多发展中国家)的经济发展。

皇冠app手机投注下载,文章转自http://rbz.3602000.com

中国的农村土地是巨额沉睡的资产,尚不能用作抵押品(即杠杆为零),应该进一步明确农村土地产权,让其发挥其作为抵押品的价值,这将创造出大量的资本;其次应该鼓励银行接受动产作为抵押品,采用存货和应收账款融资等抵押品来进一步缓解“融资难”问题。

a.银行贷款。
这个知名度最高,利率也最低,但条件确实不低;抵押或者担保比较看重,也有些金融创新产品。
中小企业在找融资贷款时如无抵押最好与担保公司合作。

破解中国的融资难问题,可以从以下三个方面入手。

1.缺乏足够的抵押物。
多数的中小企业都是轻资产的公司,没有土地或者房产等抵押品。

在新的时代,数据变成了重要的资产。因此应该鼓励实体金融机构发展信息技术,使用丰富的数据评估融资方的违约风险,将信息资产作为新的抵押品。目前来看,现实中很多信息都没有整合起来,大部分银行不能获得企业的税务数据、工商数据、经营数据、司法数据等详细数据。除现有的结构化数据以外,还可以使用大数据技术对企业招聘数据、网站行为数据、社交数据等非结构化数据进行挖掘,为金融机构提供信用参考。如果银行可以获得更多的征信数据,也可以像阿里金融那样开展以信息为支撑的贷款业务。信息系统的整合一方面提供了新的信息,另一方面也提高了抵押资产的透明度(降低了不确定性)而提高了杠杆水平。

江苏申凯包装高新技术股份有限公司成立于2002年,公司注册资本8000万RMB,天交所上市企业,,股权代码000057,高新技术企业,公司总投资超过2.1亿RMB,拥有20000余平方米普包厂区;拥有13000平方米的药包厂区,11000平方米的办公面积。
公司拥有二位行业顶尖研发博士,每年新增超过100多个专利,专业生产食品包装膜、化工包装膜、电子监管码防伪包装等各类彩印复合包装膜。
现位于无锡新区硕放中通路99号,毗邻上海车程2小时内。

(本文基于作者在山东电视台“问政山东”节目中的发言扩展和整理而成,薛笑阳、董雯对本文亦有贡献)

2.没有拥有良好的公司治理结构。
因此金融机构很难像审核大企业一样通过财务报表去识别其风险点与偿债能力。

另外,目前银行比较青睐的抵押品多为城市部门的土地和房产等不动产,除不动产之外,还可以通过将一些动产纳入到抵押品范围内,比如存货、应收账款等。在美国,95%的中小企业动产可以作为抵押品。在中国虽然法律上已经允许动产用作抵押品,但由于缺乏有效的抵押品的信息系统(最近的供应链金融问题就出在虚假的应收账款信息上),实际上动产并没有很好地被用作抵押品。

总而言之,要想帮助中小企业解决融资难的问题,国家单方面出政策不足以解决所有的问题;也需要我们企业自己意识到自己问题的存在,自己做好融资规划,规范经营,同时打破信息屏障,让自己与金融机构之间的渠道流通起来。
同时华印传媒也联合中国最早的在线贷款平台——易贷中国,为包装行业企业提供贷款融资服务,帮助企业精准匹配利率最低的贷款产品,如有需要,大家也可以通过这个平台多方咨询以获得更好的贷款融资方法。
愿软包装企业能真正解决融资难的问题!

金融存在两种形式,一种是基于抵押资产的传统金融,另一种是基于信息和大数据的Fintech,即通过大数据技术建立用户信息库,根据信息对信用风险进行评估,可以说,这种情况下,信息成了新的抵押品。新的信息技术是解决传统金融中抵押品不足问题、实现弯道超车的好机会,中国要利用好这个机会。

中小企业贷款,与其说是金融机构放款给企业,不如说是放款给企业经营者个人。
金融机构在发放贷款时会对企业实际经营者有很高要求,因而经营者需要加强与金融机构的日常联系。

三、以保险市场改进信贷市场

c.融资租赁。
这个是通过抵押设备获得贷款,适用于设备购买时。

直接针对违约风险的保证保险类似于CDS(credit default swap),当借款人不能按期偿还贷款时,由保险人承担偿还责任,分担企业的违约风险,为中小企业融资增信。在政策鼓励支持下,信用保险、小额贷款保证保险等业务的推广试点以及银保合作,使得中小企业融资增信和风险分担机制更加完善,针对中小企业的信用保证保险细分产品也在不断增多,比如,阳光财险报批的个人房屋抵押经营贷款保证保险在2018年5月已获银保监会批复。

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