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麦肯锡:2030年保险代理人角色巨变 理赔岗位将减

时间:2019-12-16 07:58来源:运输物流
当你准备驾车出行时,保险公司及时发来提醒,建议你选择一条事故发生和汽车损坏概率较低的行驶路线,否则保费将会有所上调。而当你不小心发生碰撞事故后,车内的诊断系统将自

当你准备驾车出行时,保险公司及时发来提醒,建议你选择一条事故发生和汽车损坏概率较低的行驶路线,否则保费将会有所上调。而当你不小心发生碰撞事故后,车内的诊断系统将自动确定损坏程度,你只需要按照提示拍摄上传几张现场照片,理赔流程便开始启动。在你等待替代车辆的过程中,会有无人机赶来现场查勘,你的汽车也将会自动驶往距离最近的修理厂。 上述场景并非出自科幻小说,而是来源于麦肯锡发布的《保险2030:人工智能将如何改写保险业》中对2030年保险业面貌的一段想象。在科技赋能保险业的当下,其中部分场景已经实现,而随着技术的进步、保险与科技的融合程度进一步加深,未来,人工智能技术有望给保险业带来更多上述场景中那样颠覆性的变革。 毋庸置疑,人工智能正在提升保险业务各个环节的效率。就客户而言,人工智能能够使客户购买保险的流程更为快捷。上述报告表示,只要拥有足够的个人行为信息,人工智能算法就可以了解风险概况,从而将投保汽车、商业或人寿保险的时间周期缩短为几分钟甚至几秒钟。物联网技术的发展与普及也为人工智能在保险业务中大显身手提供了舞台。有专家预计,到2025年,全球互联设备将多达1万亿台。随着接入物联网的设备数量激增以及定价算法的成熟,财产保险公司将会继续完善即时报价,向更广泛的客户人群提供保单。而在寿险领域,该报告预计,随着人工智能技术的成熟,保险公司能够以更先进的方式辨别风险,新的即时核保和快速分销产品将进入大众市场。 2017年,我国保险代理人队伍超过800万人。随着人工智能技术的成熟,保险代理人队伍将会毫无疑问地受到影响,何去何从引人关注。麦肯锡发布的上述报告预测,到2030年,保险代理人的角色将会发生巨大改变。未来,随着活跃代理人进入退休阶段以及为提高生产率,人工智能技术开始取代人工,保险代理人的数量必会显着缩减。但对于保险代理人来说,人工智能技术并非“有害无益”,人工智能技术也能够在很大程度上提升保险代理人的工作效率。例如,保险代理人可以借助人工智能帮助客户发现更加合适的保险产品,人工智能还能够帮助保险代理人为更多客户提供更高质量的服务。 理赔是客户体验保险服务的最重要一环,长期以来也存在着诸多痛点,因此对于新技术应用的需求可能更加迫切。该报告预测,未来,各种物联网传感器和数据捕捉技术组合将会基本取代传统的人工报案方式。损失发生之后,理赔分类流程和维修服务将会被自动开启。比如,交通事故发生之后,保单持有人先对事故现场进行摄像,然后转换成损失说明,系统将自动估算理赔金额。而在理赔端,报告预计,人工智能高级算法能够确定初始理赔的处理路径,从而提高效率和准确度。个人保险和小企业保险的理赔将基本实现自动化,保险企业的直通式处理业务占比将超过90%,理赔时间将从目前的几天大幅缩短到数小时乃至数分钟。 保险公司的理赔部门也由此发生变化,将会更为关注对风险的监控、预防和应对。物联网和新的数据来源将被用来监控风险,若风险因素超出人工智能设定的阈值,将启动干预措施。 人工智能在保险行业的深度应用已经成为不可阻挡的趋势,那么,保险公司又该如何把握和应对这一趋势,从而顺应潮流,实现自身的新发展呢?报告建议,保险公司应该投入大量的时间和资源来深入了解人工智能方面的技术与趋势,其中包括,基于假设情景进行深度分析,弄清哪些领域在什么时候可能出现重大变化以及这些变化对于特定业务线有何影响。在对如何利用人工智能有所了解后,保险企业还必须决定如何利用人工智能技术支持其业务战略。例如,有些保险企业已经开始采取组建自己的风险投资部门、收购有潜力的保险技术企业、与业内领先的研究机构建立合作关系等举措。 随着技术的全面渗透,数据将会成为保险公司最为宝贵的资产之一。人工智能技术的优化和提升也有赖于保险公司所能够提供的海量数据。因此,报告表示,保险企业还必须制定结构完善且切实可行的内部和外部数据战略。保险企业不仅需要对内部数据进行相应的组合,还需在注重数据访问权限的前提下获取外部数据,不断丰富和补充内部数据库。 总而言之,科技将给保险业带来巨大变化已是不争的事实,在人工智能技术快速发展的背景下,保险公司必须加快转变发展理念,重视科技的影响与应用,积极采用新技术来满足客户更为个性化的保障需求,从而才能够打开未来的发展空间,在未来的竞争中处于有利地位。来源:金融时报

区块链驱动的智能合约将通过客户的财务账户即时授权支付。同时,合约处理和支付验证将被取消或简化,降低了保险公司的获客成本。“保险代理人的角色将会发生巨大改变”,麦肯锡指出,到2030年,随着活跃代理人进入退休阶段,以及为提高生产率,人工智能技术开始取代人工,保险代理人的数量必会显著缩减,代理人的角色将转变为过程促成者和产品教育者,将使用智能私人助理优化工作,使用AI机器人为客户发现更加合适的保险产品。

三是制定并落实全面的数据战略,制定结构完善且切实可行的内部和外部数据战略。对内部数据进行相应的组合,以促进新的分析结果和分析能力的快速形成。在利用外部数据时,保险企业必须在注重数据访问权限的前提下获取外部数据,不断丰富和补充内部数据库。制定多层面的数据获取战略,可能包括直接收购数据资产和数据提供商,或获得数据来源的授权,以及利用数据API(应用程序接口)与数据经纪商合作等。

四是培养能够胜任变化的人才,构建相应的基础设施。为此,险企需要制定合理的人才战略,大力吸纳、培养和留住各类拥有重要技能的人才,包括数据工程师、数据科学家、技术人员、云计算专家,以及体验设计师等,同时,还要拥有应对竞争所需的新技术和新能力。

其次,承保方面,大多数针对个人和小企业的寿险、财产险,将不再使用人工承保,随着承保的自动化,基于技术驱动的承保将只需数秒时间。从保险公司、再保险公司、产品制造商和产品分销商处所收集的信息将汇总到各种数据库和数据流中,能够使保险公司就承保和定价作出事前决策——根据买方风险状况和保险需求为保险组合产品提供综合价格。

细分来看,首先在在产业配置方面,未来几年,互联的消费设备将会大量增加,互联设备数据大爆炸。现有设备(例如车辆、健身追踪设备、智能家居助理、智能手机和智能手表)会迅速普及,各种新型穿戴设备也会纷纷出现,例如VR眼罩。“保险公司可利用这些设备带来的海量新数据更深入地了解用户、开发新的产品品类,并进行个性化定价、提供实时化服务等”。

近日,麦肯锡咨询公司(以下简称“麦肯锡”)发布一则关于保险业务的报告,指出,目前保险行业正处于科技驱动深刻变革前夕,保险公司若想主动拥抱这一变革,“需关注由人工智能驱动的四种核心技术趋势”。

基于以上,麦肯锡指出,人工智能及相关技术将对保险业各方面产生巨大影响,包括分销、承保、定价和理赔,同时,其对2030年保险业进行了前瞻,“行业价值链价将发生巨大变化”。

行业价值链将巨变,穿透保险业务全过程

蓝鲸保险查看发现,麦肯锡指出,人工智能与保险行业的整合日益深化,保险公司需明身定位,以应对经营环境的持续变化,并深入理解人工智能如何重塑理赔、分销、承保和定价,把握人工智能技术趋势。

理赔处理方面,麦肯锡指出,仍然是保险企业的一项主要职能,但与2018年相比,理赔岗位将减少70%-90%。高级算法能够确定初始理赔的处理路径,从而提高效率和准确度。个人保险和小企业保险的理赔基本实现自动化,保险企业的直通式处理业务占比超过90%,理赔时间将从目前的几天大幅缩短到数小时乃至数分钟。

同时,数据正在变得无处不在,开源协议因此将会得到更加广泛的应用,以确保数据能够在不同行业进行共享。据了解,很多公众和私人企业将一起创建生态系统,目的是在统一的监管和网络安全框架下,针对多种用户场景分享数据。例如,可穿戴设备数据将直接传给保险公司,联网家居和汽车数据将通过亚马逊、苹果、谷歌与各类消费者设备制造商予以共享。

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