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金融科技助力提升小微融资获得率 - 公司动态

时间:2019-12-16 07:58来源:运输物流
近日,国务院常务会议就缓解小微企业融资难、融资贵问题作出进一步部署。银保监会也下发通知,要求银行业及保险业强化小微企业、“三农”、民营企业等领域的金融服务。虽然近

近日,国务院常务会议就缓解小微企业融资难、融资贵问题作出进一步部署。银保监会也下发通知,要求银行业及保险业强化小微企业、“三农”、民营企业等领域的金融服务。虽然近年来小微企业融资可获得率大幅提升,但是银行服务小微企业仍然存在操作成本高、风控能力弱等问题。就如何借力金融科技创新与发展解决小微企业融资信息获取成本高等问题,记者近日采访了金融壹账通董事长兼CEO叶望春。 《金融时报》记者:近日召开的国务院政策例行吹风会上,特别关注通过机制创新提高金融服务实体经济的能力和意愿,切实有效缓解企业融资难、融资贵问题。对此,请您谈谈看法及建议。 叶望春:此前,中央经济工作会议提出“我国经济发展正处于由高速增长向高质量增长的转型发展阶段”,在有效防控金融风险的前提下,金融业如何更好地与实体经济形成良性互动,有效服务供给侧结构性改革,成为新时代的使命。 在新科技的驱动下,万物互联让智能服务不断拓展行业疆域,新生态不断涌现。科技能够帮助金融机构提升产能,降低风险,提升效率,降低成本,从而赋予金融机构更多的能力服务实体经济。 目前小微企业融资存在两大难题。一方面,金融机构面临着小微企业财务质量不佳、基础资产状况薄弱的难题;另一方面,小微企业面临着金融服务可得性低、成本高、业务流程复杂等融资难、融资贵的问题。以金融科技为切入点,可为中小企业金融服务提供新的方案。比如区块链、生物识别等技术可保证信息的可靠性和透明性、可缓解信息不对称问题。同时,大数据、人工智能、云计算等技术能够极大地降低信息获取成本,解决中小企业风险评估问题,降低金融服务风险,提高金融服务可得性。 大数据技术可让银行在风控过程中化被动为主动,全面了解客户,实时识别风险。特别是在贷前、贷中和贷后流程中,通过海量数据的获取、集合与分析,大数据风险模型能精准勾勒客户画像,及时过滤恶意欺诈群体,还能动态监控客户还款能力和还款意愿的波动。 人工智能技术通过AI生物识别和图像识别等系统,可全面提升银行智能化服务水平,改善客户体验,并大幅降低成本。如通过AI智能客服可解决传统客服人工成本高的问题。同时,通过搜集用户社交、消费、信用、金融交易等行为数据,建立基于人工智能的精准营销解决方案,可有效提升银行的精准获客能力。 《金融时报》记者:去年中国平安在深圳发起成立“中小银行互联网金融联盟”。请问联盟目前运营情况如何? 叶望春:成立联盟的初衷是希望联合中小银行的力量,通过“抱团取暖”的方式共同做好迎接金融科技时代的准备,共同推动行业的转型升级。中小银行是我国银行金融机构的重要组成部分。但是,面对金融科技发展挑战、数字银行时代的到来,中小银行由于资本、规模、人才、科技等方面的限制,难以独立应对这些挑战。 截至今年8月底,联盟共有249家会员,核心会员有56家。其中,银行会员有241家,城商行和农商行占比分别是43%和57%。目前联盟会员总资产规模已达42万亿元。 一年来,联盟从战略、资源、科技、人才四个方面赋能中小银行,已成为会员银行务实高效的金融科技学习研讨、项目合作孵化知名平台。 在资源赋能方面,金融壹账通联合平安科技、平安银行及其他公司通过联盟平台,与182家中小银行会员达成了各类业务合作,联盟内促成业务合作会员占会员银行总数的77%。在科技赋能方面,联盟以六大专业委员会为抓手,为会员银行在人工智能、生物识别、大数据、云计算和区块链等新业务的学习和实施上成功搭建了各类专业互动平台。 《金融时报》记者:信息不对称、风险高是中小企业融资难、融资贵的症结所在。您认为应当如何解决这些问题?如何利用科技创新更好地服务实体经济? 叶望春:中小企业融资难、融资贵有其客观原因,中小企业资信状况差、企业经营不稳定、财务信息不健全都是导致其贷款难的原因。 金融科技服务实体经济、建立健全普惠金融体系是一项全社会系统工程,需要企业自身、政府、市场环境和金融机构等各个参与方的共同努力。金融科技在这个过程中可以提升效率、加快进度、降低服务门槛。 以金融壹账通为例,通过探索运用线上化、数据化、模块化、实时化、智能化的智能风控技术,以提升服务实体经济的能力。 具体而言,在获客模式上“做加法”,降低客户准入门槛。中小金融机构可借助大数据技术,一方面围绕客户生产、生活、消费等行为进行多维度画像,实现精准获客;另一方面可以实现风控前置,即在获客阶段对客户做首次风控筛选,扩大受众,降低风险。在审查模式上“做减法”,改善客户体验,精准识别欺诈风险。通过融合OCR识别、语音输入等智能贷款进件产品,可优化客户信息输入体验和效率,简化贷款申请流程。在信息输入的同时,基于设备指纹、行为指纹、后台多维数据等对输入信息进行智能审核,可以有效识别移动端欺诈风险。在审批模式上“做乘法”,批量化提升效率。大数据技术和人工智能的发展应用,可实现对不同客户的分类智能评分,提升审批过程的专业化和自动化程度。在贷后模式上“做除法”,优化管理、降低成本。通过运用金融科技手段,可实现智能化批量贷后管理。比如,智能贷后管理系统可在临近还款日自动对客户发送信息提醒;在客户逾期后进行智能催收呼叫,降低贷后管理成本。 迄今,金融壹账通已为441家银行、38家保险公司、近2200家非银金融机构提供了金融科技解决方案。来源:金融时报

3月19日,中国中小企业协会、中小银行互联网金融联盟、金融壹账通在北京宣布发起成立中国中小企业协会供应链金融工作委员会。

此举被业界视为将李克强总理在政府工作报告中明确指出的缓解中小企融资难的问题落到实处,顺应银保监会、财政部出台的具体政策,金融扶持中小企业的有力之举。

据悉,本次会议邀请了国家发展和改革委员会、中国人民银行、国务院国有资产监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会的有关领导们出席,同时吸引了50多家国内外大、中、小型银行、外资银行的高管,以及百余家国内外知名企业、40多家主流媒体共近300人参会。中国中小企业协会会长李子彬、原辽宁省副省长、原国家开发银行副行长、东北财经大学经济学博士、财政部财政科学研究所博士生导师刘克崮、中国中小企业协会执行会长张竞强、国家发展和改革委员会产业发展司副巡视员李忠娟、中国银行业协会副秘书长白瑞明、平安集团党委副书记黄宝新、金融壹账通董事长兼CEO、中小银行互联网金融联盟执行副理事长兼秘书长、供应链金融工作委员会主任叶望春等领导在会议上发表致辞与主题演讲。

传统供应链金融难题多 中小企业融资再遇窘境

中小企业是我国数量最大、最具创新活力的企业群体。有数据显示,90%以上都是中小企,贡献了80%以上的城镇就业, 70%以上的科技创新,60%以上的GDP,50%以上的税收,但超40%的中小企遇到融资难问题。

中铁建资产管理有限公司副总经理黄健民在会议上提出,中小企业信用体系不健全、体量规模较小、抗风险能力较弱,银行面临风险高、成本高的现状,所以“不敢贷”、“不愿贷”。核心企业的上游企业融资贵、下游融资难、上下游采购难以掌控情况,整个供应链效率低下;核心企业下游经销融资依赖传统控货、抵押,超6成以上二级以上供应商无法获得银行贷款资金压力大,周转慢;银行信用难穿透,下游经销商风控难题无解,小银行无专业风控技术与系统,陷入“不敢贷”、“不愿贷”、“不能贷”的窘境。

皇冠app手机投注下载,科技颠覆传统供应链金融 四大亮点彰显价值

会上,平安集团党委副书记黄宝新提到,信息不对称是阻碍供应链金融快速发展的原因之一,平安集团一直希望通过领先科技来打破传统金融机构在供应链金融中的信息隔阂。金融壹账通作为平安集团“金融”+“科技”双驱动战略的重要承载者,已经有了很好的实践和突破。

针对传统供应链金融模式的痛点,叶望春提出了新思路:利用创新科技,颠覆传统供应链金融,突显四大亮点:连接、互信、穿透、生态,构建全新的智能供应链金融生态圈。

第一、多方连接,打破信息孤岛,构建智能供应链平台。中国中小企业协会供应链金融工作委员会将借助金融壹账通的云计算技术优势,实现数据连通和共享,将7成多原先无法覆盖的客户纳入供应链信用体系。中国中小企业协会会长李子彬在会议上指出,工作委员会将率先帮助协会内超20万的中小企业纳入智能供应链金融生态圈。

第二、多维大数据风控结合区块链,智能交叉验证,确保信息真实可信。由于中小企业发展不成熟,各方面还不完善,难以“自证”与核心企业的关系,而传统的纸质单据、手工操作也给银行校验信息真假带来挑战,存在重复融资的隐患。金融壹账通针对这些弊端提出了一系列解决方案:首先通过区块链技术保证链上企业信息的真实性;其次,通过多维大数据实行交叉认证,解决银行与企业之间的信息不对称、贸易真实性难核验等瓶颈;再将区块链零知识认证运用于IFAB贸融平台,银行实现信息交叉验证,有效防范重复融资,构建全体系贸易互信网络。

第三、运用区块链实现信用多级穿透,惠及大量中小企业。传统模式下,银行仅将特大核心企业视为供应链核心企业,众多大型企业及其链属企业分布较为分散,当地银行、中小银行很难验证上下游企业的贸易真实性,再加上中小银行风控能力较弱,融资风险高,超过70%的中下游企业无法获得融资。

中国中小企业协会供应链金融工作委员会副秘书长、金融壹账通供应链金融副总经理庄海龑介绍到,通过区块链技术,电子凭证支付可实现自由拆分流转,实现核心企业信用多级穿透。再加上全链条智能风控,构筑真实交易背景链条,将核心企业强信用层层传导至供应链的末端,将7成多原先无法覆盖的客户纳入供应链信用体系,降低中小企业的融资门槛。

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