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保险科技为险企带来新机会 - 公司动态 -

时间:2019-12-16 07:58来源:运输物流
InsurTech演化而来。自2008年金融危机后,专业人士发现FinTech很多的创新成果可以用在InsurTech里面,近几年来针对保险科技的资金融资整体不断上升,促使互联网保险大热。然而实际上我

InsurTech演化而来。自2008年金融危机后,专业人士发现FinTech很多的创新成果可以用在InsurTech里面,近几年来针对保险科技的资金融资整体不断上升,促使互联网保险大热。然而实际上我国的互联网保险尚停留在销售渠道的转移这一实效。而作为互联网保险的进阶版,保险科技可以被广泛应用,渗透到保险行业的各个环节,主要通过运用互联网、区块链、人工智能、大数据、物联网、云计算等技术在产品、营销、运营、信息咨询等方面实现提高。 目前中国保险业仍呈现着传统、封闭态势,在风起云涌的保险科技的推动下,被动着改变自身。作为支柱险种的车险,盈利极为不易,非车业务占比又过小,主业无法产生对应的效益。如何透过互联网,透过保险科技,从狭隘的、单一的提供保险保障,向符合时代的需要、符合市场的需要发展,同时可为保险企业带来新的效益,这是摆在所有保险企业面前的一个重要课题。 保险科技国外发展趋势 国外互联网保险企业发展多元化,每个企业由于自身不同的理念,经营模式也不尽相同,但通过类比,大致呈现出三大发展趋势。 趋势一:利用大数据分析,业务进一步创新。Sentiance是一家比利时的数据公司,为了帮助保险公司分析投保人、被保险人平时出行的习惯特征,他们利用传感器技术来收集二者的行为数据并从中预测风险;位于硅谷的创业公司SureifyLabs为市场双方搭建沟通平台。这两家公司通过合作, Sentiance利用Sureify提供的平台和用户大量总结数据信息,发掘出了高意向客户群体,而这正是保险公司需要的。 趋势二:优势资源整合,搭建保险生态圈。受到一些不确定因素的影响,保险行业发展也受到了新的挑战:分销环境变化;互联网平台的迅速崛起,移动通讯设备普及等原因。越来越多的保险公司出于节约成本,扩大优势等诸多考虑,开始整合优势资源,搭建保险生态圈。例如,安联与德国电信合作,推进“数字化时代生活”概念;针对零售客户,安联和德国电信推出开发的 “联网之家”数字化服务,利用传感器技术及智能电话监控客户的家并提供援助服务;在企业客户这方面,主要是提供网络安全服务和相关的保险产品。 趋势三:消费者行为促进保险公司转变。伴随着技术的转变,消费者的客户行为已发生深刻改变。线上销售在保险销售过程中占有举足轻重的作用。一个典型客户购买保险,基本包括5个关键步骤:萌生初步购买念头,到初步研究、报价、产品选择,再到最终购买。可以看出,客户其实是通过不同渠道逐步明确购买意向的,而非通过单一渠道。 中国保险业发展现状 我国保险业的发展,随着国民财富的增长而呈现向上的趋势。保险产品多元化,保障功能逐步完善且保险资产配置愈加多元化。各种科技企业纷纷从保险技术、产品、销售模式上进行创新,为保险业的发展带来更多的活力。同时,保险业也显现出发展上的瓶颈。 数量与效益的差距 自改革开放以来,我国保险业发展全面步入正轨。在补偿灾害损失和维护社会安定上带来巨大的社会效益,在支持国内经济建设、促进产业结构多元化上体现了巨大的经济效益。我国保险业保费规模始终表现出可观的增长速度。但深入了解我国保险业的发展,不难发现其在行业效益上所暴露出来的一系列不足:首先,2017年我国保费规模虽然位列世界第二,距离发达国家还有6-11倍的发展空间,体现了我国保险渗透程度的不足;其次,2017年,保险业共实现净利润2567亿元,同比增长约三成,但是这个增加在相当大程度上都得益于保险资金的市场投资,体现了保险公司经营上的偏差及行业效益的不平衡。 互联网保险的发展从主体数量上来看,2012年我国只有39家保险机构经营互联网保险业务,到了2017年上半年便增加到129家,其中包括第三方服务商、电商平台、保险中介经营模式,并且还有多数传统保险公司通过官方网站、第三方平台合作等模式开展互联网保险业务。从保费收入规模上来看,我国互联网保险保费收入从2012年的111亿元增加至2016年的2347元,实现了跨越式增长。而2017年收入为1835.29亿元,较2016年下降了21.8%。 我国互联网保险从参与主体占比上来看其数量是巨大的,但所产生的效益却较小。互联网保险保费收入占总保费收入非常小,互联网保险的渗透率极低,且在互联网保险保费收入中,人身险占比达到73.71%,财产险仅为26.29%,体现了互联网保险发展的不均衡性。这种不均衡性在互联网财险市场中表现得更为明显。多数保险公司都仅仅是把互联网作为销售渠道的转移,披着互联网的外衣,用传统的思维在经营保险业务,致使互联网保险效益低下。 产品滞后与市场需求的差距 保险产品创新不足一直是我国保险业发展的巨大障碍。我国现有的保险产品与市场需求存在差距。据相关资料显示,各公司的险种相似率达到90%以上,这种同质化最终也导致了价格战;此外,保险公司缺乏对产品投放市场的后续跟踪,因此保险产品覆盖面狭窄、保障范围低,无法满足市场的需求。就寿险市场而言,养老保险和医疗保险市场存在较大的空缺。而在产险市场,险种主要集中在机动车辆险上,险种非常单一。 从互联网保险来看,其创新不是简单地将传统保险产品搬到网上,而是要对原有产品加以升级改造,业务流程也需进行相应调整,而我国互联网保险目前在这一块尚有不足。目前,我国互联网保险创新主要以“场景+互联网”为主,企盼保险与场景结合,从而产生强大的吸引力。除了延误险、退运险、旅游险等具有创新性和高需求的场景保险,大多数都是将原有的产品搬到线上。 互联网在其他行业与保险业的价值体现差距 中国互联网用户爆发式的增长和网络购物的普及,为各个行业融合互联网创造了良好的外部条件。在餐饮行业,伴随着互联网科技产生的美团外卖、饿了么,为市场上各个小餐馆带来生机,他们成了订外卖的最佳选择,而大众点评也使得消费者对哪家店有什么菜、好不好吃等信息一目了然;在教育行业,人们早已摆脱了只有教室、补习班才会有老师的想法,现在只要你打开电脑、手机,各个老师、各种课程任你选择。互联网催生了许多商机,给人们带来了许多便捷。 自2000年起互联网保险这一概念在国内萌芽,经历了探索、积累,目前国内互联网保险的渗透率相对于其他发达国家较低,只有7.6%,后续的发展还需要借助科技的力量。 大数据与精准营销的缺失 大数据技术可应用于保险产品开发、展业、理赔等各个环节,通过数据挖掘客户的潜在需求,实现精准、高效的产品服务。我国保险业对于大数据的收集与整合,与发达国家相比较为滞后,对于大数据的挖掘和应用仍存在一些困难。 首先,数据的自有属性催生了应用壁垒。一是数据的静态性。二是数据的完整性。三是数据的隐私性。其次,数据的整合具有一定的难度,难以实现共享。每天从消费者设备端产生的数据太多了,除了客户性别、年龄、收入、健康状况等基本信息之外,也有客户兴趣、消费习惯、投保理赔等变化性极强的信息,收集这些复杂的数据并计算出一个精确的结果不是一件容易的事。最后,国内大数据人才的稀缺,保险公司难以吸引对数据库深有研究的程序员。大数据缺失,使得保险公司难以真正实现利用大数据技术做到精准营销。 针对这些问题,许多保险公司都尝试通过网页、微信公众号、APP等平台,提供在线咨询、投保、报案等功能,以便加强对客户信息的收集以及追踪后续服务。但保险公司在与客户互动时显得非常被动,数据获取效率较低,难以形成稳定长期的数据获取渠道。 保险科技在中国的应用 1.缺乏有效的政策监管 从2012年到现在,我国互联网保险处于全面发展的阶段,各保险公司借助官网、保险超市、门户网站、离线商务平台、第三方电子商务平台等多种方式开展互联网保险业务。近些年国务院与保监会虽然也都出台了一些关于互联网保险监管和保险体制改革的法规和行政条款,但面对发展迅速的互联网保险,法律法规和监管机制并没有完全跟上其发展的步伐,也没有成立专门的监管部门。缺乏有效监管,导致了互联网保险市场机制并不成熟。 2.经营模式多样,缺乏完善体系 我国现阶段互联网保险的经营模式多种多样,但是每一种模式都不够完善,存在着一些亟待解决的问题。自主经营的官方网站模式存在宣传推广难、产品体系不完善、运行维护难度大等问题;专业中介代理模式存在产品缺乏创新、销售规模受限制的缺点;第三方电子商务平台模式面临监管缺失、资金流转漏洞、销售资质欠缺等方面的问题;网络兼业代理模式饱含缺乏监管要求、市场秩序混乱、运营效率低下的诟病。 搭建保险生态圈的必然性 通过保险科技实现商业布局、搭建生态圈必然要借势互联网。随着互联网资源与信息共享这一属性,各个中小型保险公司、外资保险公司也都在积极搭建自己的生态圈。 中小险企、外资险企依托互联网强势发展 我们身处的这个时代,网民数量崛起、人们对互联网消费的依赖,为许多中小险企和外资险企带来机会。 以互联网寿险为例,2017年,共有61家人身险公司开展互联网保险业务,其中中资公司39家,外资公司22家。全年实现规模保费1383.2亿元。通过上图看到建信人寿、工银安盛、国华人寿等中小型寿险公司位于保费规模前三,其他中小型寿险公司与外资公司也出现在前十里。由此可见,中小型保险公司与外资保险公司在互联网平台上可以大放异彩。 为什么说互联网为许多中小型保险公司与外资公司带来机会?其核心是互联网平台数据丰富、用户消费特点明显,能够满足它们细分市场的需求。与大公司相比而言,中小险企的经营机制相对比较灵活、市场化程度较高、信息传达半径小,对信息的反应能力也更灵敏。因此,中小险企更容易实现科技、服务、与管理的创新。 案例分析 1.必然性—科技创新大势所趋 首先,阶层固化,只有创新才能突围。实体保险业的发展已趋于稳定,且保费增速从前几年的超高速增长到中高或中低速增长。此外,产险的市场基本已经固化,市场仍然是一个由大公司绝对主导的市场。如何突围?保险科技能够最大化的创新产品与服务。 而后,从保险场景化升级到保险生态化的商业布局已是趋势。众安新推出的网络购物退货运险“任性退”已经不是传统的场景式退运险,不再局限于简单的财务补偿。当用户在任何电商平台需要退货时,拨打理赔服务电话时就会有快递公司主动上门取件,免去后续的理赔流程,而众安所做的就是连接快递公司和各个电商平台,提供生态化解决方案。 2.可行性—综合能力实现创新 作为消费金融领域里的连接角色,众安需要对其资产和资金具有全面的把控。除了数据和资源的优势,偿付能力尤为重要。据《2016年众安在线偿付能力第二季度报告摘要》显示,众安保险2016年第二季度核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均高达1043.41%,远远高于其他保险公司。 强大的金融风险控制能力是创新的保障。众安强大的风险控制能力依赖于其的大数据技术的精准。众安通过300多款保险产品全面布局互联网保险生态圈,将服务过程中的理财、社交、健康、出行等数据编织成一套完整的大数据脉络。数据量越大,其精算模型就越精准,风险控制能力就越高。通过大数据技术的驱动,可以做到反欺诈的有效风控。 2016年底,平安集团董事长马明哲在平安发展“3.0”的发展规划中指出,今后平安的发展将重点聚焦在“大金融”、“大健康”这两个板块,通过平安集团的强大实力,搭建商业发展生态圈,其中在健康医疗板块的发展道路也已经渐渐明确。 平安集团希望打造成一个连接用户、保险公司、医保、医院、诊所、检验检测机构、新兴智能设备以及各类健康服务提供商的综合性平台。而在这其中,平安健康险、平安好医生、万家医疗等是这个“大健康”生态价值链上的重要环节。公司以树立成为中国移动互联网时代智慧医疗的领航者为目标,致力于打造用户健康管理一站式解决方案提供商,构建一个中国最大的互联网健康产业生态圈。来源:中国保险报网

众安在线深度报告:金融科技第一股注:本文是A股第一篇众安在线的深度报告。内容是报告的精简版,正式报告可以向安信证券对口销售或电邮yuanyz@essence.com.cn索取。**

报告摘要

股东背景强大,业务扩张迅速。2013年10月众安在线注册成立,其股东实力雄厚。同年11月众安在线成为中国首家取得互联网保险牌照的互联网公司。公司开始运营后立刻凭借其强大的股东背景与创新的互联网基因发展较快。经过四年年发展,众安的产品条线和保费收入日趋多元化,成为我国最早递交上市申请的保险科技公司。公司2016年保费总收入34.1亿元,净利润937.2万元,坐拥近5亿用户,而2017年前十个月保费达到46.6亿元。

短期内推出多款成功产品。公司成立至今,多款产品获得巨大成功:公司传统的退货运费险理赔程序耗时被缩短至72小时内;公司与携程合作的航意航延险涵盖范围逐步扩大,为客户提供航旅方面及时的保障;公司的尊享e生以相对便宜的保费提供了可观的保险金额。公司具有“保贝计划”、“马上花”等极具发展潜力的产品。

五大金融生态圈助力保险业务。众安在线完美地将其各款保险产品嵌入不同的金融生态圈,并以金融生态圈为框架发展其保险科技业务:生活消费生态瞄准电子商务及零售相关市场,利用股东优势获得流量;消费金融生态在机构方面解决市场上资产方和资金方各自的痛点,在个人业务方面顺应目前消费者强烈的分期需求,预计2017年末管理消费金融类资产将达500亿元;车险生态围绕车主生态和数据生态,依靠保险科技、轻资产优势和销售平台三大核心优势,近期发展迅速;健康生态得益于保险科技在该生态的占比持续上升;航旅生态与携程合作设计全方位险种。

大力投入研发,专注技术输出。众安在线2016年研发投入达2.14亿元,占当年总保费的6.3%。公司的科技板块走的是与股东不同的路线,有对外输出与专注于行业而非平台两大特点。我们认为,公司未来三年内有很大一部分收入是基于公司将数据分析运用于客户的能力。在软件+服务模式下,公司目前已经在交易系统和增值服务方面有较深远的发展。

行业龙头享合作伙伴资源优势。根据咨询公司Oliver Wyman的统计,我国网上销售、技术驱动的产品升级和金融生态圈导向的创新三个细分保险科技市场在2016年至2021年间年复合年增长率将分别达到26.1%、41.1%和62.0%。众安在线在我国保险科技市场上占据明显的主导地位,保费约为其余三家纯保险科技公司的保费之和。我们认为,公司将充分利用行业龙头地位带来的先发优势和丰富合作伙伴资源的优势。我们预计保费在未来三年高速增长。

纳入恒生大中指数,将入港股通买卖名单。2017年11月10日众安在线获纳入恒生大中型股指数成分股,将于近期获新增至沪港通与深港通的买卖名单。众安在线目前股价高于发行价将近30%,市值稳定在1100亿港元以上,在上市不足一个月即被纳入指数,代表了公司良好的基本面与市场对公司的信心。自沪港通与深港通开通以来,南下资金规模快速增长,目前累计已突破5700亿元。由于金融科技标的在内地十分稀缺,预计众安在线将受大陆投资者青睐。

报告正文

1.背靠强大股东,发展保险科技

1.1.发展历程

皇冠app手机投注下载,起步顺利。2013年10月9日,众安在线财产保险股份有限公司注册,由9名股东创立,分别为:蚂蚁金服(前称浙江阿里巴巴电子商务有限公司)、腾讯计算机系统、平安保险、深圳市加德信投资有限公司、优孚控股有限公司、深圳日讯网络科技股份有限公司、上海远强投资有限公司、北京携程国际旅行社有限公司及深圳市日讯互联网有限公司。

致力于做“有温度的保险”。众安在线为中国首家取得保险科技公司法人许可证的互联网公司,同时也是持有保险公司法人许可证的四家纯保险科技公司之一。众安在成立之初就致力于做“有温度的保险”,经营思路不局限在网上销售保险,而是要基于互联网生态环境开发创新型保险产品,并提供完整的线上服务。

进入快速发展阶段。众安在2013年11月开始运营后,就凭借其强大的股东背景与创新的互联网基因快速发展。2014年4月,众安自营技术平台“无界山”上线,保单处理速度最高可达10000张/秒,获得上海市金融创新奖。同年11月,众安在双十一购物节一周内售出的保单总数达创纪录的1亿份。2015年在毕马威与澳大利亚H2 Ventures联合发布的《金融科技百强》名单中摘得桂冠。2016年发布保贝计划,推出医疗保险产品尊享e生,在双十一的保单数达2亿份,截至2016年12月31日,已累计服务超过4.92亿用户。

致力于多元化发展。众安在线从电商生态切入,碎片化、场景化的保险为其迅速打开局面,以“小额、高频、大量”为特点的产品形态使得众安在线在短时间内覆盖了大量用户,经过三年发展,众安的产品条线和保费收入日趋多元化,成为最早递交上市申请的保险科技公司。根据招股说明书显示,截至2016年12月31日,众安在线总资产93.32亿元,相比2015年末增长15.65%。保费总收入34.1亿元,净利润937.2万元,坐拥近5亿用户,均遥遥领先其余保险科技公司。

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1.2.股东背景

众安在成立之初就拥有股东优势。在2013年成立之时,其主要股东有蚂蚁金服、腾讯、平安、优孚控股、携程等,其中前三家持股比例达到49.9%(数据来自招股说明书)。头顶“三马”光辉,众安在开业之初发展就势如破竹。强大的股东背景特别是阿里作为第一大股东,为众安带来产品、渠道、技术等多方优势。

在产品方面,公司的第一款产品众乐宝和保费最主要来源退运险都是基于同阿里的合作。商家保证金保险是首个专门为参与阿里巴巴平台保证金项目的卖家设计的保险解决方案,也为日后基于互联网生态开发产品的模式定下基调。而退运险在众安第一个完整的财年在保费中达到70%,近几年逐步下降。

在销售渠道方面,阿里和腾讯为众安提供了众多销售场景。众安产品主要通过金融生态圈合作伙伴的平台实现销售。例如,为淘宝、极有家、聚划算及若干其他有阿里巴巴拥有或经营的平台提供保险解决方案,将产品嵌入合作伙伴的平台,客户就能够以非常简单的方式为与其消费行为相关的风险购买专门的保险产品。另外,众安也在重要线上销售渠道设立官方店铺,例如天猫、蚂蚁金服集团保险平台、微店等等,这些都是股东带来的渠道优势。

在技术方面,股东除了直接提供相关技术人员,也给予相关技术咨询服务。例如当阿里相关平台需要新的保险解决方案时,蚂蚁金服集团会向众安提供技术及咨询服务,协助众安将解决方案整合至相关平台。

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2.多个险种发展迅速

众安在线充分利用自身的优势,多个险种获得较大成功。

退货运费险:退货运费险是众安最早的险种。受益于股东优势,众安在线于2013年11月在淘宝以及天猫推出该险种。该险种有针对卖家和买家的两个版本。公司通过多种因素厘定保费,如交易量及启运点与收货点之间的距离。批准理赔及资金转入客户支付宝账户通常耗时不超过72小时。值得注意的是,众安在线对于这款保险的依赖在下降。从保费来看,退货运费险占总保费比由2014年的超过70%降至2017年上半年的16%。

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任性退:2016年10月,众安在线推出任性退,一种为客户提供全程退货服务的保险。客户有权在与众安在线合作的电商平台上享有免费附赠的最多3公斤的退货运费服务,每月保费为9.9元。

商家保证金保险:小型卖家在电子商务相关的消费生态圈中存在痛点:卖家一般须向电商平台支付保证金。众安在线于2013年11月在淘宝推出商家保证金保险。卖家只需每年支付低至30元的保费而无需支付最高20万元的保证金。

“保贝计划”:众安在线针对消费金融市场上资产方和资金方面临的痛点,于2016年4月设计出“保贝计划”,旨在解决这些痛点,并且成功连接双方。公司提供信用保证保险以增强客户信誉以及向众安的金融机构合作伙伴借入资金。目前公司在资产端已合作10余家,完成尽调50余家,在资金端已与20多家各类金融机构合作,覆盖农业、汽车、教育、家装、旅游、医美等多个场景。

“马上花”:“马上花”顺应了消费者日益旺盛的分期需求,其主要目标客户包括信用卡频繁使用者、女性客户、年轻一代、频繁旅行者和其他消费金融服务需求强的客户。公司在个人消费金融方面已经根据多维风险管理模型建立起了中央消费金融系统,并通过其为每位消费者建立了画像分析,以此提供各种场景下使用的长期信贷额度授信。

保骉车险:众安在线于2015年11月推出保骉车险。受益于股东优势,众安在线得以与平安保险根据30%/70%共保。在此基础上,公司与线上金融生态圈合作伙伴滴滴、小米、微信等合作建立分销系统。目前保骉车险平均保费为2500元,通常为期一年。

尊享e生:尊享e生是众安在线于2016年8月推出的一款健康险,其最大特点是保费低、保额高。据众安在线招股说明书披露,尊享e生的年保费约为每年450元,客户可就普通医疗费获得每年1百万至3百万元的保险金额,另可就恶性肿瘤相关开支获得1百万至3百万元的保险金额。该险种客户为30岁至60岁的人群,并可续保至80岁。众安目前通过自身APP、金融生态圈合作伙伴的平台以及第三方销售代理推广这一产品。

步步保:步步保是众安在线于2015年8月推出的一款健康险,其最大特点为个性化、定制化。该计划的实施以及条款取决于客户每天的实际步数。公司从金融生态圈合作伙伴处获得客户运动量数据。

健康团险:众安在线于2015年向公司及机构客户推出定制团体险。该险种大大降低了客户的员工福利人力成本。对于索赔金额低于3000元的情况,雇员可在线上向理赔平台提交证明材料并在三个工作日内获得报销。

航意航延险:2014年3月,众安在线与携程合作,推出航空意外险。合作让双方受益匪浅:众安在线嵌入携程网站的购买选项可以让客户在几秒内收到一份航旅保险方案,而携程可以根据保险供货商的收费建议及服务能力向客户分配航意航延险。2015年1月,双方进一步合作,针对在携程买票的客户推出航班延误险及其他险种(旅程取消险、退票险、火车事故险、酒店取消险、旅行目的地天气险等)。

3.打造五大金融生态圈

众安以金融生态圈为框架发展保险科技业务。各金融生态圈与险种紧密契合:生活消费生态:众安在线根据客户在电子商务和电子产品相关消费场景中的痛点,设计出任性退、商户保证金保险、碎屏险等险种;消费金融生态:众安在线通过金融科技将融资方、信贷服务方与客户或商户连接。主要产品有保贝计划、甜橙白条和马上花;健康、车险和航旅生态:众安在线提供有关客户健康、车辆相关风险和航旅相关的保险科技产品。主要产品有尊享e生、保骉车险等。

规模全面提升。每个金融生态圈的保费规模和手续费及佣金都在近年明显提升。其中,生活消费和航旅生态保费总额占比最高,健康和车险生态增长迅速,消费金融是公司发展的方向。

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3.1.生活消费生态

生活消费生态瞄准电子商务及零售相关市场。我国电子商务市场相对成熟,且零售生态圈具有快速创新的特点。线上购物存在诸多风险,据Oliver Wyman测算,电子商务及零售相关的保险市场体量于2016年达到53亿元,将于2021年提升至569亿元。而众安科技的生活消费生态完美地契合了这些风险。

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3.2.消费金融生态

消费金融关注的是80%的长尾客户。随着我国居民收入不断上升,个人财富的积累为消费金融的发展提供了广阔的空间。消费金融端,金融科技公司注重的是“EMMA”人群(Emerging Middle-Class, Mobile Active)。

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目前消费金融市场上存在诸多痛点。资产方缺少低成本且稳定的资金来源。在风险控制方面,资产方缺少数据沉淀和模型验证。并且,资产转出经常附有回购义务,使资产方难以做到资产出表实现轻资产运行。另一方面,一般金融机构缺乏对征信白户及复杂场景的金融服务与风险管理能力,也缺乏对小额高频实时交易的运营与系统支持能力。并且,一般金融机构承受着不良率考核及资产配置的转型压力。

公司金融科技核心优势明显。众安在线在消费金融中的核心能力包括:信用保证保险增信、资产量化定价、自主开发的系统架构、标准化的交易结构和实时风险管理系统。利用这些核心优势,众安在线消费金融市场快速增长,2017年上半年录得保费2.6亿元。

3.3.车险生态

汽车保有量将继续提升。2016年我国汽车保有量达1.94亿辆,但汽车市场仍有巨大的增长潜力。目前我国每1000人拥有不到200辆汽车,而在美国这一数字是800辆。快速发展的汽车市场构造了丰富的车险生态。

车险“围绕两个生态+依靠三个核心+等待一个风口”。公司在车主生态中致力于将销售提前,在数据生态中利用充足的数据搭建自己的定价模型。三个核心包括保险科技、轻资产优势和销售平台。一个风口是等着保险业市场改革进一步深化。

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3.4.健康生态

健康险市场空间广阔。我国健康保险总保费在2016年达到4040亿元,而其中300亿元由保险科技占据。咨询公司Oliver Wyman预计,保险科技在该生态的占比将由2016年的7%上升至2021年的22%。众安在线健康险2016年录得保费2.4亿元,预计2017年保费上升至8亿元,2018年20亿元。保费预计每年以2至3倍的速度增长。

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编辑:运输物流 本文来源:保险科技为险企带来新机会 - 公司动态 -

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